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反向抵押贷款适合你吗?

标签: 反向抵押贷款贷款项目
反向抵押贷款适合你吗?
文章摘录

老年人可以使用反向抵押贷款从他们的房屋净值中获得收入. 了解更多关于反向抵押贷款是否适合你.

反向抵押贷款是目前最不为人所知的抵押贷款类型之一. 反向抵押贷款是指贷款人定期向借款人付款的抵押贷款.

如果这听起来倒着,那就是它应该有的发音. 反向抵押贷款是一种独特的产品, 但它们为拥有大量房屋资产的老年人提供了显著的好处. 不幸的是,反向抵押贷款也可能受到各种骗局的影响. 如果你有兴趣了解更多, 你应该与经验丰富的反向抵押贷款专家交谈,他们可以帮助你了解是否时机合适.

»阅读更多: 更深入地了解反向抵押贷款在伍德集团的球道
反抵押拼字游戏瓷砖旁边的一堆现金

什么是反向抵押贷款?

反向抵押贷款和其他抵押贷款一样,是一种以房地产为担保的贷款. 不像购买贷款, 借款人已经拥有作为贷款抵押品的房产. 与再融资不同,他们不是用贷款来偿还现有的抵押贷款. 理想情况下,反向抵押贷款为那些自由而清晰地拥有自己房子的人提供资金.

房主可以用他们的房屋净值来贷款, 或者如果他们没有抵押贷款,房子的价值. 他们可以选择如何从贷款人那里获得资金:

  • 一次性付款

  • 每月固定付款

  • 信用额度

固定月供是反向抵押贷款的常见选择. 在这种情况下, 房主/借款人所欠的贷款余额开始为零, 每个月还款额都会增加. 因此,这是一种“反向”抵押贷款.

借款人不必每月向贷款人付款,即使他们收到了一次性付款. 当借款人死亡或出售房屋时,所欠的余额到期. 这是 诈骗多发生在哪里. 对于联邦担保的反向抵押贷款,借款人的应付金额不能超过房屋的价值. 如果贷款人支付的金额大于房屋的价值, 借款人及其遗产都没有义务向贷款人支付差额. 联邦担保的反向抵押贷款也被称为 房屋净值转换按揭(hecm).

由于反向抵押贷款的付款期限是基于, 至少在某种程度上, 关于预期寿命, 反向抵押贷款只适用于老年房主. 在美国,获得反向抵押贷款资格的最低年龄.S. is 62.

年轻女子在帮忙,年长男子拿着笔记本电脑

房产税, 房屋保险, 当他们有反向抵押贷款时,其他费用仍然是房主的责任. 抵押贷款的目的是为房主提供固定的收入来源.

什么时候反向抵押贷款是个好主意?

反向抵押贷款有一种特殊的借款人. 理想的反向抵押贷款借款人在没有抵押的情况下拥有自己的房子, 但他们几乎没有流动资产,因为他们的大部分净资产都与房屋净值捆绑在一起.

“流动性”一词指的是将资产转换为现金的难易程度. 高流动性的资产很容易转换成现金. 如果你有一张开给你的1美元支票,000, 把这些钱兑换成现金很简单,只要去银行兑换一叠钞票就行了.

另一方面,房地产是一种流动性非常差的资产. 这是一种“硬”资产. 你可能拥有价值1000万美元的房子,但手头没有足够的钱做任何有趣的事情. 当然,现金是流动性最强的资产.

反向抵押贷款为房主提供流动性,而不要求他们出售或再融资他们的房屋. 要获得反向抵押贷款的资格,房主必须:

  • 至少62岁

  • 在他们的房子有50%或更多的股权

  • 支付成交费用

  • 继续支付财产税、房主保险费和维护费用

  • 一年或更长时间不需要搬出去,包括养老院或类似的机构

老夫妇拿着咖啡杯站在门廊上

图片由 集市生产Pexels

偿还按揭, 如上所述, 发生在借款人出售房屋或借款人死亡时. 如果你符合上述要求,反向抵押贷款可能是一个好主意, 下面讨论的这些因素都不适用于你.

什么时候反向抵押贷款可能不是个好主意?

即使你有资格申请反向抵押贷款, 在某些情况下,买一个可能不是个好主意, 如:

你想让你的继承人得到房子.

偿还反向抵押贷款最常见的方式是卖掉房子. 如果你想在你死后把房子传给你的继承人, 你需要另一种方式来偿还反向抵押贷款.

你打算搬家.

大多数反向抵押贷款要求你把房子作为你的主要住所. 如果你搬家,所有的贷款都将到期. 无论你是期待着搬到佛罗里达州的退休社区,还是你预计需要搬到辅助护理机构, 反向抵押贷款对你来说可能不是个好主意.

你和一个没有贷款的人住在一起.

62岁以下的人不能在反向抵押贷款上签字. 如果你搬出去或去世了,任何和你住在一起但没有在文件上的人都会发现自己无处可住, 因为贷款就要到期了.

你的开支跟不上.

另一种贷方可以要求整个反向抵押贷款到期的方式是,如果你没有跟上财产税和其他费用. 如果你难以支付账单, 你怀疑反向抵押贷款的额外收入是否会有所帮助, 它可能不适合你.

了解更多关于反向抵押贷款.

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