抵押贷款转移

在经历了抵押贷款资格的整个过程之后, 向贷款人申请贷款, 获得贷款批准, 还有一个新家, 当一家完全不同的公司联系他们，宣布现在将为他们的贷款提供服务时，许多房主感到困惑. 这是怎么发生的，这意味着什么?

对借款人来说，好消息是抵押贷款转移不会影响他们的贷款期限. 唯一的区别可能是你每月付款的地点. 既然你问了, 虽然, 这里有更多关于贷款人和抵押服务机构如何以及为什么转移抵押的信息.

抵押贷款是如何转移的?

从贷款人的角度来看，抵押贷款既是一种合同，也是一种资产. 贷款人与借款人订立合同，贷款人承诺向借款人提供贷款, 借款人承诺根据一套处理利息的条款偿还贷款, 按月支付, 代管税收和保险, 等等....... 一旦贷款人借出了钱，他们的主要工作就完成了. 他们所要做的就是继续遵守合同的其他条款.

抵押贷款现在也是贷款人的资产. 借款人有义务向贷款人偿还一定数额的利息. 这种接受付款的权利是贷款人可以转让给其他人的资产.

理论上，借款人也可以将还款义务转让给第三方. 未经贷款人同意, 虽然, 借款人将永远是钩每月付款，因为他们的名字是在贷款文书.

考虑到这一点，让我们看看借款人和贷款人如何转移抵押贷款.

借款人转让

大多数抵押贷款还包括禁止借款人转让或分配偿还抵押贷款义务的条款. 大多数抵押贷款中的“到期出售”条款要求借款人在出售房屋时偿还贷款余额.

假设借款人拥有价值50万美元的房屋，抵押贷款余额为30万美元. 他们可能想以20万美元的价格把房子卖给买家，让买家承担抵押贷款. 到期销售条款将阻止他们这样做. 由于这个原因，借款人的抵押贷款转移非常罕见.

出借人转让

贷款机构转移抵押贷款是很常见的. 不像借款人有持续的还款义务, 贷款人只需要接受付款并强制执行债务. 许多贷款人使用第三方公司作为贷款服务商 处理收款事宜. 服务机构为贷款人处理的每笔付款都会收取一定的费用. 其他被称为贷款发起人的公司通常负责发放贷款的过程. 他们可能会在交易结束后将一切交给贷款服务机构.

许多银行 向房利美或房地美出售贷款. 30年, $500,000年抵押贷款, 如果在30年内全额支付, 收益会远远超过500美元吗,000是因为兴趣. 房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)可能会为这笔贷款向贷款人支付折扣金额. 然后，他们将成为贷款的“所有者”，他们将使用贷款服务来收取付款. 许多借款人只与处理他们贷款的服务人员互动, 也不知道主人是谁.

抵押贷款文件通常会考虑到所有这些因素. 而未经贷款人许可，借款人不得将其债务转让给其他人, 贷款协议中的条款允许贷款人将债务转让或出售给其他人. 受让人或买方将有权收到借款人的付款.

为什么抵押贷款会被转让?

房利美和房地美存在的特定目的是从贷款发放方那里购买抵押贷款. 通过这样做，他们为这些贷款机构提供了现金，以便继续向购房者发放更多贷款. 更多的人能够获得抵押贷款并购买房屋. 房利美和房地美购买的抵押贷款进入二级市场, 投资者在哪里买卖.

抵押贷款的所有者可能会因为各种原因而更换贷款服务商. 也许他们对一个服务人员的工作不满意，或者他们有其他原因. 对借款人来说，重要的一点是，对他们的影响将是最小的.

抵押贷款转让如何影响房主?

如果发放贷款的贷款人, 他的名字出现在贷款文件上, 将贷款转移给其他人, 利率, 偿还期限, 贷款的其他条款保持不变. 如果贷款有一个可调整的利率, 新贷款人的调整不能超过贷款协议允许的范围.

借款人面临的主要问题是贷款服务机构和他们发送付款的地址可能会发生变化. 贷款人在出售或转让抵押贷款时必须通知借款人. 新的抵押贷款服务商有30天的时间通知借款人从哪里开始付款. 你应该仔细阅读这些通知，因为它们会有重要的信息.

借款人通常在收到新贷款服务商的通知后获得60天的宽限期. 如果他们在此期间不小心向旧服务器发送付款, 他们不会面临处罚.

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