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抵押贷款诈骗的类型和如何避免

标签: 买房提示
抵押贷款诈骗的类型和如何避免
文章摘录

抵押贷款诈骗以弱势群体为目标,花费他们大量的金钱. 下面是一些常见的抵押贷款骗局,以及你可以做些什么来避免它们.

抵押贷款行业转移了大量的资金, 使数百万人实现拥有住房的梦想. 不幸的是, 只要有资金, 会有不择手段的骗子愿意利用弱势群体.

俗话说“如果事情好得令人难以置信”, 它可能“在抵押贷款欺诈方面提供了有用的指导”. 以下是你可能遇到的各种诈骗的概述, 以及如何避免它们的建议. 当你有疑问时,一个合格的房地产专业人士可以帮助你.

谁会面临抵押贷款诈骗的风险?

抵押贷款诈骗的目标往往是那些提供了看起来太好而不能错过的机会的人. 骗子经常通过说人们爱听的话来吸引他们. 特别容易被按揭骗子盯上的人包括:

  • 遇到财务问题的人:这可能包括失去工作或面临止赎的房主, 还有一些潜在的购房者担心他们的信用不够好,无法获得抵押贷款.

  • 首次购房者:不熟悉房地产销售和金融的人容易受到骗子不切实际的承诺的影响.

  • 有资格的老年房主 反向抵押贷款:长期以来,老年人一直是骗子们最喜欢的目标. 反向抵押贷款可以是一个非常好的交易,为老房主, 但它也可能是许多不同类型欺诈的主体.

老房子的黑白照片

如何识别按揭诈骗

骗子们不断想出新的方法来欺骗房主和购房者. 许多类型的抵押贷款骗局都有一些特征,包括:

  • 好得让人难以置信的条款:远低于其他任何贷款人提供的利率, 一种信用不良无关紧要的保证, 或者一笔超过你偿还能力的贷款通常是一个骗局的迹象.

  • 不请自来的邀约:骗子经常寻找他们认为属于弱势群体的人,然后用邀约轰炸他们.

  • 预付费用:贷款产品或服务需要在流程开始时支付费用,应该非常谨慎.

  • 可疑担保:贷款人不能在法律上承诺或担保贷款协议的变更. 骗子们就没有那么克制了.

常见的抵押贷款诈骗和如何避免

“诱饵和交换”骗局

有时候,一个简单的直觉检查可以帮助你避免骗局. 与其他抵押贷款产品明显不同的贷款报价往往非常可疑.

贷方可能通过承诺一些他们无法交付的东西或对贷款产品可以做的事情进行虚假陈述来实施抵押贷款骗局. 可疑特征可能包括:

  • 不合理的低利率

  • 贷款金额超过你能偿还的

  • 不重视信用评分的重要性

  • 使用夸大的价值,例如你的收入或你的房子的价值

诈骗者通常会对这些报价采取诱骗战术,让借款人承受更高的利率, 额外费用, 或者其他不太优惠的条件.

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估计贷款欺诈

贷款人必须提供 贷款估计 一旦他们收到抵押贷款申请. 不遵守这一估计可能是一个骗局的迹象.

不动产结算程序法 规定贷款人必须遵守他们的贷款估算. 该文件为潜在借款人提供估计利率, 每月的付款, 和关闭成本. 在没有具体情况变化的情况下,贷款人不能改变这些数字.

网络欺诈钓鱼

诈骗者可能会冒充合法的产权公司或房地产经纪公司,以发送欺诈性的电汇指令. 在汇款之前,核实所有的汇款信息是至关重要的.

网络钓鱼,包括冒充合法企业在网上骗取敏感信息. 在这种情况下, 骗子可能会侵入产权公司的电子邮件系统或欺骗电子邮件地址,以便向购房者发送布线指示. 如果买家使用了这些指示,钱将流向骗子,而不是所有权公司.

贷款翻

在掠夺性贷款机构中,一种常见的做法是鼓励借款人以帮助贷款人的条件为贷款进行再融资, 而不是借方. 你应该仔细审查一笔贷款的条款, 包括所有与之相关的成本, 看看谁从中受益最大.

每一次房主为他们的抵押贷款进行再融资,贷款人就会赚取费用. 贷款转手是鼓励或诱导借款人以不必要的费用进行一系列再融资的过程. 法律就像 《bwin手机客户端》 要求贷款人披露他们从贷款中收取的费用. 许多州的消费者保护法允许借款人从从事贷款倒卖的贷款人那里获得赔偿.

丧失抵押品赎回权救济欺诈

诈骗者可能会把目标对准那些面临止赎的房主,给他们提供看似缓解的东西. 他们甚至可能谎称自己是政府止赎救济计划的一部分. 房主应该经常核实任何与他们联系有关止赎救济的人的身份, 在求助于第三方之前,他们应该尽一切努力直接与贷款人解决问题.

丧失抵押品赎回权是房主可能面临的压力最大的考验之一, 骗子们利用了这种绝望. 一个常见的止赎救济骗局是伪装成政府救济计划,提出代表房主与贷款方重新谈判,以换取一笔预付费用. 这个费用, 当然, 骗子的唯一实际目标是什么, 这可能是房主最后一次听到他们的消息.

反向抵押贷款欺诈

反向抵押贷款欺诈 捕食脆弱的老年人, 通常是通过谎称自己隶属于合法的政府项目. 避免主动报价对避免反向抵押贷款欺诈大有帮助, 此外,对于“好得让人难以置信”的报价,如果没有详细解释,就拒绝签署任何合同.

读报纸的老人

图片由 Daria ObymahaPexels

联邦政府为一种反向抵押贷款提供保险, 即房屋净值转换抵押贷款(HECMs). 诈骗者可能欺诈性地声称通过投保的hecm提供广泛的利益. 这些骗局会让高级房主深陷欺诈活动中.

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