15- & 30年期抵押贷款vs. 租用:成本分析

让我们来看看一个假设的购房者，他在整个成年生活中都住在同一个地方. 我们给她起名叫詹妮弗.

为了简单起见，我们假设詹妮弗从25岁到75岁都住在那里. 在一条时间线中，她以30年的抵押贷款购买了这处房产. 在另一种情况下，她获得了15年的抵押贷款. 在第三条时间线中，她租下了她住在那里的整个50年. 哪个版本的我们假设的英雄做出了最好的财务选择?

让我们来看看这些数字，这样你就可以形成一个有根据的观点.

15年期抵押贷款的总成本是多少?

这个例子中的15年期抵押贷款(房屋价值约为362美元),000美元)将花费房主总共612美元,到任期结束时，我将得到1万美元. 租期结束后，房主仍需缴纳房产税.

2021年9月，25岁的珍妮弗以362250美元的价格买了一套房子. 她投了3分.5%的首付款(联邦住房管理局贷款计划的最低要求)，并获得15年的贷款, $350,按揭贷款.

15年期抵押贷款的利率往往较低. 她锁在一个固定的2.37%的抵押贷款利率. 用我们的手 抵押计算器，我们就能算出詹妮弗在整个贷款期限内要付多少钱.

詹妮弗的月供大概在3400美元左右. 这包括本金、利息、税金和保险. 这不是典型的 不断上升的 考虑到财产税. 但是，我们将公平地将同样的规则应用于我们30年的抵押贷款和租赁场景.

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因为摊销, 她的大部分提前付款将包括利息, 剩下的作为贷款本金. 随着本金的减少，每个月的利息也在减少. 每次付款都是利息减少，本金增加，直到2036年还清本金.

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在15年的时间里，詹妮弗将支付大约66232美元的利息. 加上本金，总共是416232美元. 与主, 感兴趣, 税, 保险加起来(抵押贷款的每一部分)她将支付612美元,000.

30年期抵押贷款的总成本是多少?

这个例子中的30年期抵押贷款(房屋价值约为362美元),000美元)将花费购房者总共883美元,在任期结束前，我将支付80英镑. 租期结束后，房主仍需缴纳房产税.

让我们假设所有与之前相同的事实——但这一次, 詹妮弗获得了30年期固定利率为3的抵押贷款.05%. 她可能希望在2051年9月还清每月2453美元的还款.

当詹妮弗的15年抵押贷款完成时，她将支付184,624美元的利息. 加上本金，就是534,624美元. 与主, 感兴趣, 税, 保险加起来(抵押贷款的每一部分)她将支付883美元,080.

在同样的时间里租房子要花多少钱?

租一套房子的成本取决于很多因素，我们无法在一个假设中包含这些因素, 但我们可以做一些假设.

房东经常设置 每月租金 在0左右.8 to 1.财产价值的百分之一. 以詹妮弗为例，这意味着每月租金在2900美元到4000美元之间.

假设她的房东向这个范围的低端收费:每月3200美元. 詹妮弗每年将支付3.84万美元，从2021年到2071年，总共支付192万美元.

这并没有考虑到这五十年来租金的上涨.

这些成本如何比较?

你愿意花近200万美元在别人拥有的房子里住上50年吗, 结果却无法传给你的继承人?

如果她的房子价值增加了3.每年5%, 住宅房地产的平均价格是多少, 原来的362美元,50年后，000套房子的价值将超过200万美元. 即使那不是一处价值数百万美元的房产，珍妮弗也会买的 某物。 为了回报她在家里投入的所有钱.

作为一个租客，五十年后她一无所有.

现在让我们直接比较一下成本:

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值得注意的是，很少有房主在整个抵押贷款期间都持有房子. 30年的抵押贷款给那些预计他们会在30年到期前卖掉房子的人提供了好处.

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