文章摘录
你应该使用代管账户来支付房屋的税收和保险吗, 或者你应该每年直接支付他们?
抵押托管账户的两种不同用途
在抵押过程中，我们有两次使用“托管”这个词. 你第一次使用托管账户是在报价被接受之后. 你把现金存入一个托管账户，向卖家证明你对这笔交易是认真的. 在德克萨斯州, 你会经常听到这被称为你的“定金”, 它通常存在你的产权公司. 定金被安全保管在代管处，直到贷款资金到位.
托管定义: 一个键, 行为, 或者其他由第三方保管，在满足一定条件后才生效的单证.
你第二次使用托管账户是为了在你买房后支付税款和保险. 这就是人们在德克萨斯州说“托管”时的典型意思. 每个月, 你会把每年的财产税和房屋保险的一部分存入这个账户. 当税款和保险到期支付时, 你的抵押贷款公司将从账户中提取资金，并为你支付.
没有托管账户, 你个人要负责直接向县里的税务员缴纳财产税，并直接向保险公司缴纳保险费. 除非你在传统贷款上付20%的首付, 你需要使用一个代管账户来缴税和保险.
使用代管账户纳税的好处 & 保险
这样更容易做预算
简单是购房者设立代管账户支付税款和保险的最常见原因. 按月预算一笔小的开支要比全年为一笔大的开支存钱容易得多. 哪个听起来更容易跟踪:375美元/月还是4500美元/年?
避免迟到处罚
如果你曾经拖欠房产税，你将会受到滞纳金的打击. 这笔费用可能会超过你全年欠款的7%! 除了滞纳金, 如果你不能在到期日之前付清全部款项, 你的剩余余额将加上利息. 如果您选择使用托管账户, 不管出于什么原因, 你的抵押贷款机构没有按时为你纳税, 贷款人有责任支付所有罚金.你可以避免这些大件物品的逾期付款风险.
使用代管税的缺点 & 保险
更多的前期成交费用
如果你代管税收和保险, 交易结束时，你将欠一笔初始代管付款, 加上你的成交成本总额. 通常是三个月的税款和房主保险. 在德克萨斯州，一套均价房屋的首付款可能在3000美元到5000美元之间. 如果你需要这笔钱来改善环境或搬家, 你可以选择不使用托管账户.
你的钱赚不到钱
许多人出于投资原因选择退出托管账户. 如果你对全年的税收和保险储蓄有一个计划, 这笔钱可以在储蓄或投资账户中产生利息. 当钱存在账户里时，有人赚取利息——不管你是谁, 或者一个托管服务商.
抵押托管常见问题解答
有任何托管费用吗?
你用来支付税款和保险的托管账户不会有任何费用.
我怎样才能放弃托管账户?
如果你付了至少20%的首付款，你就可以放弃一个代管账户来支付税收和保险. 但不要指望在购房期间避免使用托管账户. 这通常是合同的一个条件.
什么是代管退款?
如果你多付了税和保险费，你有可能得到退款. 您的抵押贷款服务机构必须退还每年超过50美元的超额付款. 如果你的房子贬值了，或者你选择了利率较低的房主保险，你可能会多付一些钱.
如何删除现有的托管账户?
每个贷款人对你何时有资格取消托管账户都有不同的条款. 它可能是基于贷款价值比或你已经支付了多少. 你通常会提交一份书面申请. 与你的贷款人核实一下具体细节.
