兑现还是不兑现:再融资指南

抵押贷款有多种形式和规模. 抵押贷款可以为你提供买房子所需的钱. 但它们也可以取代你目前的贷款，同时提供较低的利率或其他你喜欢的条款，而不是旧贷款, 这个过程被称为再融资.

一种类型的抵押贷款再融资可以让你借入比你当前抵押贷款余额更多的金额. 这就是所谓的“套现再融资”，因为它会导致部分贷款直接流向你. 继续读下去，了解更多关于现金再融资的信息，以及为什么它们可能适合你，也可能不适合你.

什么是套现再融资?

顾名思义, 套现再融资是指你借的钱比你目前的抵押贷款还多. 没有用来偿还抵押贷款的贷款余额会以现金的形式返还给你. 套现再融资可以让你为当前的抵押贷款再融资，并在一笔贷款中以你的股本为抵押借款.

假设你有一个价值75万美元的房子，你的抵押贷款余额是35万美元. 你房子的资产净值是40万美元. 你可以用房屋净值贷款或房屋净值信用额度来抵押房屋净值, 但这将与你现有的抵押贷款分开，并且除了抵押贷款外，还需要每月偿还贷款.

»阅读更多: 什么是反向抵押贷款?

大多数抵押贷款机构要求你保留至少20%的房屋净值，不受任何抵押贷款或房屋净值留置权的限制. 在上面的例子中，你必须保持至少15万美元的权益. 以目前的抵押贷款余额，你可以获得不超过25万美元的房屋净值贷款. 你可以通过现金再融资借入的最高金额是600美元,000, 结果是250美元,000(减去各种费用)以现金支付给你.

并不是所有的抵押贷款都包括20%的股本要求. A VA套现再融资, 例如, 允许你以100%的资产抵押贷款, 但前提是你符合这个项目的资格要求.

还要注意的是，从现金套现再融资将不会是你的立即完成后. 你有一个 三日解除权 根据贷款真相法案. 你有三天的时间来改变你对贷款的想法，无论你有什么理由，或者没有任何理由. 在这三天过去之前，贷方和托管代理都不会释放任何资金.

套现再融资的好处是什么?

套现再融资的好处包括:

额外的现金

显然，套现再融资会让你收到一大笔现金. 如果你明智地使用它, 比如偿还其他债务或改善你的房子, 这对你是非常有利的.

低利率

大多数房主进行抵押贷款再融资是为了获得更低的利率. 套现再融资也是如此. 因为套现再融资会增加你抵押贷款的总余额, 较低的利率将有助于防止你的开支增加太多.

税收优惠

如果你用现金再融资的钱来改善你的家, 你不能从你的个人所得税中扣除这些改进的成本. 然而，你可以， 把这些费用加到你房子的基础上.

“基础”是你购买资产时的原始价值. 如果你以高于基础的价格出售一项资产，你可能需要为差额纳税. 如果你卖掉房子，增加你的计税基数可以减少你欠税的可能性.

提高信用

你可以用套现再融资的现金来偿还其他债务. 如果这些债务有较高的利率，这可以减少你的总开支, 比如学生贷款或信用卡债务. 它还可以通过减少你的未偿债务总额来提高你的信用评分.

更低的借贷成本

抵押贷款再融资通常成本较低, 按借款人支付的费用计算, 比房屋净值贷款和其他个人贷款. 套现再融资可以让你获得比房屋净值贷款更多的钱，从技术上讲，这为你提供了相同的金额.

套现再融资的缺点是什么?

套现再融资可能并不适合所有人. 缺点可能包括:

更长的还款期限或更高的付款

根据定义，套现再融资将比你以前的抵押贷款有更高的余额. 如果你的月供保持不变，你可能会增加几年，直到你还清贷款. 你可以尝试保持相同的还款期限, 但这几乎肯定意味着你的月供会上升, 即使利率较低.

丧失抵押品赎回权的风险更大

你借的钱越多，房屋的价值就越高, 你就越有可能失去你的家. 使用套现再融资来获得资金需要财务纪律. 这笔钱需要好好利用，否则你就会无缘无故地把自己暴露在风险之中.

有套现问题吗??

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