文章摘录
了解更多关于房利美和房地美. 它们是什么?? 他们是怎么做的? 他们如何帮助购房者和房主?
房利美和房地美从贷款机构购买抵押贷款, 为他们提供现金贷款给更多的购房者. 他们在几个重要方面保护购房者和房主, 包括要求贷款机构遵守某些规则.
20世纪，美国的住房拥有率显著上升，这在很大程度上是由于抵押贷款的可用性. 银行必须能够获得现金，才能为购房者提供贷款. 这就是房利美和房地美的用武之地.
如果你考虑过买房的话, 你可能听说过这些名字, 但你可能不知道他们是谁. 解释他们是“什么”更准确，因为他们是组织而不是人.
揭露房利美和房地美
首先，为什么是房利美和房地美? 它们的全名是:
- The Federal National Mortgage Association (FNMA, or “Fannie Mae”); and
- 联邦住房贷款抵押公司(FHLMC，或“房地美”).
它们是由国会创建的政府资助企业(gse), 但他们不是联邦政府的机构. 它们是公开交易的公司，被称为国家监管下的企业 联邦住房金融局(FHFA)这是美国的一部分.S. 财政部.
1938年，作为大萧条时期新政的一部分，国会创建了房利美. 在它存在的头三十年里, 房利美是一家政府机构，它购买抵押贷款并将其记在自己的账上. 1968年，国会将房利美转变为政府支持企业. 两年后，也就是1970年，联邦政府创建了房地美作为政府支持企业. 从那时起，两家公司都开始在二级抵押贷款市场出售贷款.
房利美和房地美是做什么的?
房利美和房地美的主要目的都是为房地产市场提供流动性. 这意味着它们确保贷款机构能够获得现金来发放新的抵押贷款.
他们通过从贷方购买现有抵押贷款，然后将这些抵押贷款投放到二级抵押贷款市场，供投资者使用. 放款人可以借出更多的钱, 是什么让利率保持在低位，让更多的人成为房主.
房利美和房地美为它们在二级市场投放的抵押贷款提供担保, 怎样才能吸引投资者并带来更多资金.
房利美和房地美有什么区别?
主要区别在于他们针对的贷款机构. 房利美主要与大型零售银行打交道. 房地美与较小的银行合作. 他们还提供不同的计划来帮助购房者和房主，下面将详细讨论.
他们监管贷款吗??
因为他们不是政府机构, 房利美和房地美在通常意义上并不监管抵押贷款机构.
房利美和房地美只会购买和担保符合其标准的抵押贷款 标准. 他们并没有限制出借人对他们提供的任何一笔贷款的放贷方式——房利美和房地美根本不会购买贷款，除非他们“符合”规定。.
这两家企业主要经营 传统按揭贷款. 这些贷款还没有得到联邦住房管理局或退伍军人管理局等政府机构的担保.
一些政府法规确实适用于与房利美和房地美合作的贷款机构. 例如，任何与他们做生意的贷款人都必须遵守 关于次级贷款的声明该债券由财政部和其他几个机构于2007年发行.
什么是二级按揭市场?
房利美和房地美不向投资者出售个人抵押贷款. 他们将多个抵押贷款打包成 抵押贷款支持证券 哪些是投资者可以购买的. 这样做可以帮助贷款人和投资者避免利率的变化, 这增强了投资者的信心, 这通常意味着更多的投资和更多的资金进入市场.
2008年他们发生了什么事?
你以前可能听说过抵押贷款支持证券. 他们在2007- 2010年的次贷危机中发挥了作用. 整个事件是复杂的——但最终, 几乎所有人都亏损了，包括房利美和房地美. 出现这种情况的部分原因是他们试图购买并担保尽可能多的贷款.
联邦政府 把他们救出来 2008年，作为更大规模的华尔街救助计划的一部分. 同年晚些时候，联邦住房金融局对这两家企业进行了接管. 这给了联邦政府更多的钱 监督 暂时控制他们的行动.
房利美和房地美如何保护购房者?
如果没有房利美和房地美，可用于抵押贷款的资金将大大减少. 银行将不会发放那么多贷款，而仍存在的抵押贷款可能会有更高的利率. 买得起房子的人会越来越少所以他们只能租房了.
这些企业也有专门帮助房主的项目. 这包括为人们购买住房提供援助，并为受COVID-19大流行等事件影响的人们提供救济.
卖房者援助
房利美(Fannie Mae)和房地美(房地美(Freddie Mac))为无法支付足够多首付款的购房者提供帮助.
- 房利美 备房贷款计划 那些收入不超过他们所在地区中位数收入的80%的人也可以享受吗.
- 房地美(房地美(Freddie Mac))的 房屋按揭计划 帮助人们在当地购买房屋，前提是他们的收入等于或低于当地平均水平.
伍德集团的球道提供家庭准备和家庭可能的计划-加上许多其他的首付援助计划.
灾难援助
房利美和房地美都颁布了法令 暂停止赎 在2019冠状病毒病大流行导致的金融危机期间. 这适用于任何一家实体支持的单户抵押贷款.
将来会发生类似的经济灾难吗, 我们可以期待他们为房主制定同样的保护措施.
他们还允许有抵押贷款的房主提出要求 忍耐的计划 因为大流行病造成的困难. 这使得房主可以将抵押贷款延期18个月.
